Для определения суммы, которую клиент должен вернуть банку, необходимо учитывать условия кредитования. В данном случае у нас есть сумма кредита , срок кредита и годовая процентная ставка . Рассмотрим два наиболее распространенных типа кредитных схем: аннуитетные платежи и кредит с фиксированной процентной ставкой.
1. Аннуитетные платежи:
Аннуитетный платеж — это схема, при которой ежемесячные платежи по кредиту остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Для расчета аннуитетного платежа используется следующая формула:
где:
- — аннуитетный платеж,
- — сумма кредита ,
- — месячная процентная ставка ),
- — общее количество платежей .
Подставим значения:
Для упрощения вычислений найдем промежуточные значения:
Теперь подставим в формулу:
Теперь умножим ежемесячный платеж на количество месяцев, чтобы найти общую сумму, которую необходимо вернуть банку:
2. Кредит с фиксированной процентной ставкой :
Если проценты начисляются один раз в год, и клиент возвращает весь долг в конце срока, то общая сумма к возврату рассчитывается по формуле простых процентов:
где:
- — общая сумма к возврату,
- — сумма кредита ,
- — годовая процентная ставка ,
- — срок кредита в годах .
Подставим значения:
Итог:
- По схеме аннуитетных платежей клиент должен вернуть банку приблизительно 1,207,748.88 рублей.
- По схеме простых процентов клиент должен вернуть банку 800,000 рублей.
Реальная схема кредитования и сумма итогового платежа зависит от условий договора с банком. Часто банки используют аннуитетные платежи, так как это удобнее для клиентов и позволяет банкам получать стабильный доход.