Составьте баланс коммерческого банка, политика которого – избыточное резервирование вкладов, если в...

Баланс коммерческого банка с избыточным резервированием вкладов будет выглядеть следующим образом:

Активы:

• Резервы в Центральном банке: 100 000 тыс. руб. (15% от суммы вкладов)
• Резервы в Центральном банке (избыточные): 100 000 тыс. руб. (20% от суммы вкладов)
• Долгосрочные активы: 300 000 тыс. руб. Итого: 500 000 тыс. руб.

Пассивы:

• Вклады до востребования: 500 000 тыс. руб.

С учетом избыточного резервирования вкладов в 20%, банк будет держать в Центральном банке 100 000 тыс. руб. сверх нормы обязательного резервирования. Это означает, что часть денежной массы будет заморожена в резервах банка и не будет участвовать в обороте.

В результате избыточного резервирования вкладов уменьшится доступная для кредитования сумма денег в экономике, что может привести к снижению объема кредитования и инвестиций. Это может оказать негативное влияние на экономический рост и развитие страны.

Таким образом, избыточное резервирование вкладов уменьшит денежную массу в экономике и может оказать отрицательное воздействие на ее функционирование.

Для составления баланса коммерческого банка, который придерживается политики избыточного резервирования вкладов, и анализа изменений в денежной массе, необходимо учитывать несколько ключевых факторов: привлеченные вклады, обязательные резервы, избыточные резервы и кредиты, которые банк может выдать.

Исходные данные:

1. Привлеченные вклады до востребования: 500 000 тыс. руб.
2. Норма обязательного резервирования: 15%
3. Норма избыточного резервирования: 20%

Расчет резервов:

1. Обязательные резервы: [ \text{Обязательные резервы} = \text{Привлеченные вклады} \times \text{Норма обязательного резервирования} ] [ \text{Обязательные резервы} = 500\ 000\ \text{тыс. руб.} \times 0{,}15 = 75\ 000\ \text{тыс. руб.} ]

2. Избыточные резервы: [ \text{Избыточные резервы} = \text{Привлеченные вклады} \times \text{Норма избыточного резервирования} ] [ \text{Избыточные резервы} = 500\ 000\ \text{тыс. руб.} \times 0{,}20 = 100\ 000\ \text{тыс. руб.} ]

3. Общие резервы: [ \text{Общие резервы} = \text{Обязательные резервы} + \text{Избыточные резервы} ] [ \text{Общие резервы} = 75\ 000\ \text{тыс. руб.} + 100\ 000\ \text{тыс. руб.} = 175\ 000\ \text{тыс. руб.} ]

Выдача кредитов:

После резервирования оставшаяся сумма будет доступна для выдачи кредитов: [ \text{Сумма доступная для кредитования} = \text{Привлеченные вклады} - \text{Общие резервы} ] [ \text{Сумма доступная для кредитования} = 500\ 000\ \text{тыс. руб.} - 175\ 000\ \text{тыс. руб.} = 325\ 000\ \text{тыс. руб.} ]

Баланс коммерческого банка:

• Активы:
  • Резервы: 175 000 тыс. руб.
  • Кредиты: 325 000 тыс. руб.
• Пассивы:
  • Вклады до востребования: 500 000 тыс. руб.

Влияние на денежную массу:

Денежная масса в экономике определяется как сумма наличных денег в обращении и депозитов, которые могут быть мгновенно конвертированы в наличные. В данном случае нас интересует, как политика избыточного резервирования влияет на мультипликацию депозитов и, соответственно, на денежную массу.

1. Мультипликатор депозитов: [ \text{Мультипликатор депозитов} = \frac{1}{\text{Норма обязательного резервирования} + \text{Норма избыточного резервирования}} ] [ \text{Мультипликатор депозитов} = \frac{1}{0{,}15 + 0{,}20} = \frac{1}{0{,}35} \approx 2{,}86 ]

2. Изменение денежной массы: [ \text{Изменение денежной массы} = \text{Привлеченные вклады} \times \text{Мультипликатор депозитов} ] [ \text{Изменение денежной массы} = 500\ 000\ \text{тыс. руб.} \times 2{,}86 = 1\ 430\ 000\ \text{тыс. руб.} ]

Заключение:

В результате политики избыточного резервирования коммерческого банка, который привлек на вклады до востребования 500 000 тыс. руб., денежная масса в экономике увеличится на 1 430 000 тыс. руб. Политика избыточного резервирования, несмотря на уменьшение суммы, доступной для кредитования, все равно приводит к значительному увеличению денежной массы, что обусловлено эффектом мультипликации депозитов.